3ème pilier
3rd pillar insurance is a type of private pension scheme in Switzerland. It is designed to complement the first and second pillars, which are the state pension and occupational pension schemes respectively. There are a number of different 3rd pillar insurance providers, each offering a variety of products with different features. There are two main schemes in 3rd pillar insurance:
- Occupational pension schemes: These are set up by employers and generally offer more generous benefits than other types of 3rd pillar insurance . Employees make contributions from their salary and the employer can also make contributions.
- Personal pension plans: These are set up by individuals and tend to be less generous than occupational pension plans. Contributions are deducted from the individual’s own resources.
3rd pillar insurance offers a source of additional income in retirement, in addition to the legal pension and any benefits from the occupational pension scheme. It can be used to cover essential expenses such as housing, healthcare and basic living expenses, or it can be used to provide a higher standard of living in retirement.
The amount of income you will receive under your 3rd pillar insurance will depend on several factors, including the provider, the type of scheme, your age, your salary and your level of contribution.
The different types of 3rd pillar insurance
There are three different types of 3rd pillar insurance in Switzerland:
- Private Pillar 3a: This is a tax-deferred savings account used for retirement. Money in this account grows tax-free and can be withdrawn at retirement age (currently 65).
- Public pillar 3b: This is a compulsory occupational pension which is financed by both the employer and the employee. The money in this account also grows tax-deferred and can be used to supplement the income of the first two pillars in retirement.
- Occupational Pension Scheme (LPP): This is a voluntary pension scheme offered by some employers. Its operation is similar to the public pillar 3b, but the contributions are only paid by employees. The employer may make matching contributions, but is not required to do so.
Advantages and disadvantages of 3rd pillar insurance
L’assurance 3ème pilier en Suisse est un plan d’épargne-retraite distinct des deux premiers piliers (pension publique et prévoyance professionnelle). Il offre plusieurs avantages, notamment des allégements fiscaux, un revenu supplémentaire à la retraite et une flexibilité dans l’utilisation de l’argent. Cependant, certains inconvénients doivent également être pris en compte, tels que des frais élevés et le risque que votre argent ne suive pas l’inflation.
Comment comparer les assurances 3ème pilier en Suisse?
Comparer les assurances du 3e pilier en Suisse peut être une tâche difficile, car de nombreux facteurs différents doivent être pris en compte. Cependant, en suivant quelques étapes simples, il peut être relativement facile de trouver la meilleure politique pour vos besoins.
La première étape consiste à rechercher les différents types d’assurances du 3e pilier disponibles en Suisse. Il existe deux principaux types d’ assurance 3ème pilier: professionnelle et privée. L’assurance professionnelle du 3e pilier est généralement proposée par les employeurs et est généralement obligatoire pour les salariés. L’assurance privée du 3e pilier n’est pas proposée par les employeurs et est généralement volontaire.
La deuxième étape consiste à comparer les prestations de chaque type d’assurance du 3ème pilier. Par exemple, l’assurance professionnelle du 3e pilier offre généralement une couverture plus complète que l’assurance privée du 3e pilier. Cependant, l’assurance privée du 3ème pilier peut être moins chère que l’assurance professionnelle du 3ème pilier.
La troisième étape consiste à comparer les coûts de chaque type d’assurance du 3e pilier. les primes de l’assurance professionnelle du 3e pilier sont généralement déduites de votre salaire avant impôts, tandis que les primes de l’assurance privée sont payées après impôts. Ainsi, le coût net des primes de l’assurance professionnelle 3ème pilier peut être inférieur au coût net des primes d’une rente viagère privée 3ème provisoire sans survivant bénéficiant d’un patrimoine du vivant (rentes) ou laissant un héritage au décès (succession).
Comment choisir les meilleurs assureurs 3ème pilier en Suisse?
Lorsqu’il s’agit de trouver le meilleur assureur 3ème pilier en Suisse, il y a quelques éléments à prendre en compte. Le premier est la stabilité financière de l’assureur, car cela garantira que votre police est sûre et que vous serez indemnisé en cas de sinistre. La seconde est la gamme de couverture offerte par l’assureur, car elle déterminera le degré de protection dont vous disposez contre différents types de risques. Et enfin, vous devez tenir compte du prix de la prime, car cela aura un impact sur votre budget global.
Conclusion
There are many types of 3rd pillar insurance in Switzerland and it can be difficult to know which one is best for you. We hope our comparison has helped you understand the different options available and make an informed decision about which 3rd pillar insurance is best suited to your needs. If you have any further questions, please don’t hesitate to contact us.
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